finnforbrukslån.com Billigste forbrukslån på dagen i Norge

Billigste forbrukslån på dagen i Norge

Lån uten sikkerhet, som forbrukslån, har økt i popularitet de siste årene, mye på grunn av hvor tilgjengelig det er. Med digitale søknader og ingen krav om sikkerhet er det mulig å søke om og få innvilget forbrukslån på dagen. Her får du tips og råd til hvordan du kan søke om og få innvilget et lån raskest mulig.

Dette betyr på dagen

Mange som tilbyr forbrukslån reklamerer med uttrykk som ‘på timen’, ‘på minuttet’ og ‘på dagen’. Dette er en markedsføringsteknikk og viser ikke til hvor snart et forbrukslån vil stå på kontoen. Det disse uttrykkene betyr er hvor snart en søknad om forbrukslån kan behandles.

Siden søknaden er heldigital og kan behandles av kunstig intelligens er det mulig å få svar sekunder etter at søknaden ble sendt. Hvor snart du får svar derimot, det avhenger av flere ulike faktorer, som blant annet din kredittscore. Den kunstige intelligensen er programmert til å behandle og innvilge søknader i henhold til denne. Hvilken score som får automatisk innvilget søknaden og hvilke som ikke får det, finnes det derimot ikke noe fasitsvar på.

Når du søker om forbrukslån på dagen kan du få innvilget søknaden i løpet av kort tid. Det er derimot ingen garanti for dette. I noen tilfeller vil bankene måtte gjøre en manuell vurdering, og da tar det lenger tid.

Før du søker om forbrukslån på dagen

Det å ta opp lån er ikke noe du burde gjøre på impuls. Selv om du kan få forbrukslån på dagen, er det viktig å tenke over dim økonomiske situasjon og dine lånebehov før du søker om lån. Ved å bruke tid på dette kan du spare deg selv for flere tusen kroner i utgifter til renter og gebyrer. Det er også mindre sannsynlig at du får problemer med lånet om du gjør forarbeid og sikrer at du ikke tar opp mer lån enn du kan håndtere.

Siden du skal betale på lånet i flere år fremover er det greit med en sjekkliste før du starter på søknader. Dette er punktene som er viktig å tenke over og svare på:

Formål med lånet: Nøyaktig hva er det lånet skal brukes til? Har du et bestemt formål, eller tenker du å ta opp lån for å ha i bakhånd? Hva lånet skal brukes til vil påvirke hvilken type lån uten sikkerhet vil være best for deg.
Lånebeløp: Før du søker om lån må du vite hvor mye du trenger. Her spiller formålet en viktig rolle. For skal det brukes til for eksempel oppussing eller reise, kan du lage et budsjett med en buffer.
Din betalingsevne: Hvor mye du kan bruke på betjening av lån påvirker hvor lang nedbetalingstid du kan ha. Det påvirker over hvor høyt lån du kan få innvilget. Sett opp et budsjett over egne inntekter og utgifter for å regne ut betalingsevnen din.

Hvorfor søke om forbrukslån på dagen

Det er mange grunner til hvorfor nordmenn velger å ta opp forbrukslån på dagen. Noen av disse er:

Oppussing av bolig og fritidsbolig
Investering i eget selskap
Dra på lengre reiser
Dekke uforutsette utgifter
Refinansiere dyr kredittgjeld
Ha som en buffer

Enkelte av disse grunnene er gode og kan faktisk gi deg tilbake mer i verdi enn hva lånet koster. Et eksempel på dette er oppussing av bolig. Dette gjelder spesielt om du fornyer rom som bad og kjøkken, eller bygger på så du får et ekstra soverom. Ved å bruke penger på å pusse opp boligen kan du øke verdien på boligen. Dette gir deg høyere gevinst om du skulle selge. Du kan også oppnå lavere belåningsgrad og få bedre vilkår på boliglånet om du gjør dette.

Hvis du har ledig kapital i boligen etter at den er pusset opp kan du refinansiere forbrukslånet inn i boliglånet. Dette gir deg et mindre lån å tenke på, og kan være lønnsomt i det lange løp. Du kan også ende opp med å betale mer, siden nedbetalingstiden på boliglån er lenger. Sjekk med en lånekalkulator for refinansiering før du gjør dette, for å være sikker på at du kan spare penger.

Hvis du skal ut på reise, må dekke uforutsette utgifter eller trenger en buffer er ikke forbrukslån alltid det beste valget. I disse tilfellene kan faktisk et kredittkort være et bedre valg, spesielt om du kan nedbetale gjelden på mindre enn seks måneder. Selv om kredittkort har en høyere rente enn forbrukslån, har de andre fordeler du kan nyte godt av. Som blant annet rentefri betalingsutsettelse, rabattordninger og forsikring.

Fordeler med forbrukslån

Valgfritt lånebeløp og nedbetalingstid

Forbrukslån på dagen er fleksible både når det kommer til lånebeløp og nedbetalingstid. Du velger selv hvor mye du ønsker å låne, inntil 600 000 kroner, og hvilken nedbetalingstid du ønsker. Øvre grensen for ordinært forbrukslån er fem år, men om lånet brukes til refinansiering kan du få inntil 15 års nedbetalingstid.

Du kan også når som helst betale inn ekstra eller innfri lånet i sin helhet. Dette helt uten ekstra kostnader. For å gjøre ekstra innbetalinger, kan du øke de månedlige avdragene. Alt over det fastsatte beløpet går direkte til nedbetaling av gjeld. Ved å gjøre dette nedbetaler du gjelden din raskere, samt at du reduserer kostnader knyttet til renter og gebyrer.

Kan brukes etter eget ønske

Formålet med forbrukslån ligger i navnet, det er ment å bruke til forbruk. Nøyaktig hva lånet skal brukes til, det bestemmer du helt selv. Du er ikke forpliktet å oppgi formål med lånet, med mindre det skal brukes til refinansiering. Grunnen til at du må oppgi dette er for at lånet skal behandles etter andre kriterier når det brukes som refinansieringslån.

Bankene stiller ingen andre krav når det kommer til bruksområde. Hva lånet skal brukes til vil heller ikke ha noen betydning om du får innvilget forbrukslån på dagen.

Ingen krav om sikkerhet

Den største fordelen med forbrukslån på dagen er at det ikke stilles noen krav om sikkerhet. Når du tar opp for eksempel et boliglån tar banken pant i boligen din. Det samme skjer når du søker billån, da tas det pant i bilen. Dette trenger du ikke tenke på når det kommer til forbrukslånet og andre lån uten sikkerhet.

Siden det ikke er krav om sikkerhet er forbrukslån mer tilgjengelig for folk flest. Så lenge du har en stabil inntekt, betalingsevne og ingen betalingsanmerkning kan du få innvilget lånet.

Ulemper med forbrukslån på dagen

Høye renter og gebyrer

Uansett hvor mange fordeler et forbrukslån har, så er den største ulempen at forbrukslånet er dyrt å ha. Selv om du skulle fått innvilget et lån med lav rente ville den effektive renten mest sannsynlig ligger over 10 %. Det er derimot mest sannsynlig å få innvilget forbrukslån på dagen med 12 % eller høyere nominell rente.

I tillegg til rentene kommer det etableringsgebyr og termingebyr som i gjennomsnitt er høye. Du kan derimot oppleve å finne lånetilbud med lavere gebyrer. Grunnen er at alle banker selv bestemmer hvor høye eller lave gebyrer de skal kreve. Har du et godt forhold til banken du tar opp lån hos, er det også mulig å forhandle om blant annet etableringsgebyr.

Kort nedbetalingstid

Det at forbrukslån har en kortere nedbetalingstid enn andre lån er ikke den største ulempen, men det byr på ekstra høye kostnader. Da spesielt om du har søkt om et større lån. Samtidig er det en fordel å velge kort nedbetalingstid, for å kutte kostnader knyttet til renter og gebyrer.

Økt risiko for mislighold

Har du en solid økonomi med god betalingsevne og kontroll på økonomien vil ikke et forbrukslån nødvendigvis tippe din økonomi. Samtidig er det en bevisst sammenheng mellom høy usikret gjeld og betalingsproblemer. For å unngå dette er det spesielt viktig at du undersøker mulighetene dine før du signerer en låneavtale.

Søknadsprosessen steg for steg

Så snart du har funnet ut av hvor mye du har behov for å låne og hvor høye månedlige avdrag du kan håndtere kan du sende inn en søknad. Når det kommer til innsending av søknad om forbrukslån på dagen kan du gjøre dette på to måter:

Sende søknad gjennom en lånemegler
Søke direkte hos en foretrukken bank

Hvilken metode du bruker når du søker om lån vil ikke ha noe å si for hvordan søknaden skal fylles ut. Lånesøknader for lån uten sikkerhet er identiske, og du må oppgi den samme informasjonen uavhengig. Det du derimot må være klar over er at sannsynligheten for at du får innvilget forbrukslån på dagen øker om du søker hos flere banker.

Alle bankene som tilbyr lån på dagen stiller forskjellige kriterier til låntakere. Disse kriteriene er i hovedsak knyttet til alder, inntekt og betalingsevne. Enkelte banker vil også se på om du allerede er kunde, eller om du er medlem av for eksempel en fagforening. De to sistnevnte vil i hovedsak ikke påvirke om du får lån, men hvilke vilkår du får tilbud om.

Steg en: Velg søknadsmetode

Når det kommer til forbrukslån er det anbefalt å søke gjennom en lånemegler. Grunnen er enkel, når du bruker en megler sendes søknaden automatisk videre til alle bankene megleren samarbeider med. Ved en enkelt søknad kan du dermed få over 20 ulike tilbud. Hvor mange tilbud du får avhenger av hvor mange banker megleren samarbeider med, og hvordan du møter kravene til hver enkelt av dem.

Bruker du en lånemegler blir det enklere å søke hos flere banker, men det kan også ta lenger tid før du får svar. Normalt sett får du svar i løpet av 24 timer, men i noen tilfeller kan det ta opptil 48 timer. Søker du derimot direkte hos en bestemt bank kan du få svar på forbrukslån på dagen.

Hvis du ønsker å sende inn søknaden direkte til bankene anbefaler vi å bruke en låneportal. Ved å bruke en portal kan du få en oversikt over alle bankene som tilbyr lån. Alt du må gjøre er å legge inn lånesum og ønsket nedbetalingstid. I oversikten vil du se hvilke banker som tilbyr dette, og et estimat på hva kostnadene vil bli. Husk at dette kun er et estimat basert på gjennomsnittlig rente. Det er ingen garanti for at du får den samme renten, men de gir en pekepinn på hva du kan forvente. Samt kan du også se hvem som har de laveste effektive rentene i gjennomsnitt.

Steg to: Fyll inn søknadsskjema

Når du vet hvordan du skal søke om lån, er neste steg å fylle ut søknaden. Husk å fylle inn så nøyaktig informasjon som mulig. Godkjenn også at bankene kan innhente informasjon fra registre som Gjeldsregisteret og Skatteetaten automatisk. Dette gjør det enklere for deg å fylle inn søknaden, for alt du trenger å gjøre er å dobbeltsjekke informasjonen.

Husk at når de innhenter skattemeldingen er denne basert på tall fra fjoråret og statusen i desember. Har du nedbetalt en del av gjelden eller fått økt inntektene dine er det viktig at du oppdaterer summene. Det samme gjelder om du har tatt opp gjeld som ikke er registrert på skjemaene.

Steg tre: Send søknaden

Før du sender søknaden er det viktig at du går over all informasjonen igjen. Sjekk at alt fra adresse og personnummer til årlig inntekt og samlet gjeld stemmer. Hvis noe skulle være feil, vil dette kunne påvirke søknaden din i negativ forstand. Du kan blant annet få avslag på søknaden, eller bli tilbudt lån med dårligere vilkår enn hva du egentlig skulle fått.

Steg fire: Vent på svar

Etter at søknaden er sendt er det bare å vente på svar. Noen banker vil gi deg svar innen kort tid, mens andre banker kan bruke lenger tid. Uansett er det viktig å vente til du har fått svar fra alle bankene du søkte hos før du velger en låneavtale. Hvis du signerer på den første avtalen du får tilbud om kan du gå glipp av et lånetilbud som er enda bedre og rimeligere enn det du signerte på.

Finn beste forbrukslån på dagen

Det viktigste du gjør når du søker om forbrukslån på dagen, foruten å sende flere søknader, er å sammenligne alle lånetilbudene. Gjennom sammenlign av tilbudene kan du finne det beste og billigste av dem. For å finne dette, må du se på flere forskjellige faktorer, blant annet:

Lånets effektive og nominelle rente
Størrelsen på gebyrene
Nedbetalingstiden på alle tilbudene
De totale kostnadene over tid

Finn lån med samme nedbetalingstid

Før du kan begynne å sammenligne lånetilbudene må du være sikker på at de har samme nedbetalingstid. Hvis de ikke har dette, vil du ikke kunne sammenligne lånene mot hverandre. Nedbetalingstiden påvirker nemlig de effektive rentene, og ved å gi en lenger nedbetalingstid blir rentesatsen lavere. Hvis du da ser på to lån med ulik nedbetalingstid vil det lånet med den laveste renten ikke nødvendigvis være det billigste lånet over tid.

Sammenlign både nominell og effektiv rente

Mange låser seg fast på den effektive renten når de sammenligner forbrukslån på dagen. Det er viktig å se på rentene, spesielt på de effektive, men du må også huske å se på de nominelle rentene. De nominelle forteller deg nøyaktig hvor mye banken tar betalt for å låne deg penger. Effektiv rente forteller deg derimot nøyaktig hvor mye lånet koster inkludert renter og gebyrer. For å finne det beste forbrukslånet må du finne det lånet som har lav nominell og effektiv rente.

Gebyrene varierer fra bank til bank

Alle banker har en egen prisliste med oversikt over de ulike gebyrene og hva de koster. Disse gebyrene settes individuelt av banken, og påvirkes ikke av din personlige økonomi, kun av hvilken bank du tar opp lån hos. Når du skal sammenligne er det viktig at du også ser på gebyrene. Ikke bare etableringsgebyr og termingebyr, men også gebyrer som forsinkelsesgebyr, purregebyr, fakturagebyr og lignende. Disse er ikke inkludert i de effektive rentene, da dette er ekstra kostnader som påløper i bestemte situasjoner.

Lånet med de laveste kostnadene er det billigste

Når du har sammenlignet både renter og gebyrer er det viktig å notere seg totale kostnader for lånet. Disse forteller hvor mye du vil måtte betale i løpet av hele nedbetalingsperioden. Her er de viktig å huske på at summen kan forandre seg, da den tar hensyn til dagens rentesats. Om renten går opp eller ned, vil også totalbeløpet gjøre det samme.

Hvordan få det beste lånetilbudet

Alle som søker om lån ønsker å få det beste tilbudet på forbrukslån på dagen. Det beste tilbudet er det billigste lånet, og om du kan få dette avhenger av din personlige økonomi. Siden banken ikke krever sikkerhet for lånet er det din personlige økonomi og betalingsevne som bestemmer hvilke vilkår du får på lånet. Dette gjør det mulig for deg å selv gjør noen grep som øker sannsynligheten for et billig forbrukslån.

Tips: Du kan også bruke økonomiportaler som https://forbrukslån.no for finne billigste forbrukslån.

Sørg for å ha en god kredittscore

Kredittvurderingen avgjør mye når det kommer til lånesøknaden. Den avgjør om du kan få innvilget forbrukslån på dagen, hvor mye du kan låne og hvilken rente du får tilbud om. Før du søker om lån er det verdt å kredittsjekke deg selv. Dette kan du gjøre på nett hos flere ulike aktører. Når du kredittsjekker deg selv får du oppgitt en kredittscore, og kan se om det er noe du kan gjøre for å bedre denne.

Hvilken score du får avhenger blant annet av:

Inntekt
Gjeld
Alder
Arbeidsforhold
Flyttemønster
Betalingshistorikk

Det er ikke alt du kan gjøre noe med over natten, men du kan sørge for at du er registrert med riktig inntekt. Husk at når de regner ut kredittscoren tar de utgangspunkt i de tre siste årene. Du vil med andre ord ikke se en bedring umiddelbart etter at inntektene dine har økt, men gradvis over tid.

En faktor som kan påvirke kredittscoren din ganske umiddelbart er derimot eksisterende gjeld. Har du mye gjeld sammenlignet med inntekt får du automatisk en dårligere score. Sjekk hvilken gjeld som er registrert på deg, og om det er noe som kan slettes eller nedbetales. Har du for eksempel ubrukte kredittkort kan disse sies opp. Da reduserer du gjelden din med en gang. Er du avhengig av å ha et kredittkort, kan du istedenfor redusere rammen.

Hvor god betalingshistorikk du har påvirker også scoren. Om du er to dager forsinket med en regning vil ikke dette ha spesielt utslag. Skulle du derimot få inkassosaker og inkassogjeld som går til innkreving vil dette ha en negativ effekt.

Samle gjelden din i ett lån

Har du usikret gjeld fra før kan du øke sjansene dine for å få et godt tilbud om forbrukslån på dagen ved å søke om refinansiering. Når du søker om dette kan du få all gjelden din samlet i ett lån, og samtidig få innvilget det beløpet du har behov for. Ved å søke refinansiering vil lånesøknaden bli vurdert etter andre kriterier, og bankene ser blant annet på hvilken rente og hvilke kostnader du har i dag. Om de skal kunne innvilge søknaden om lån må deres lånetilbud ikke være dyrere enn hva du betaler i dag.

Søk sammen med en medlåntaker

Inntekten din er bankens garanti for at lånet betales tilbake. Med kun en inntekt som sikkerhet tar bankene en større risiko. Dette betyr lavere lånebeløp og høyere renter. Søker du om forbrukslån på dagen med medlåntaker er det to inntekter som garanterer for lånet. Dette reduserer bankens risiko, noe som igjen gir deg bedre vilkår.

Ikke bare kan du oppnå lavere rente, det er også større sannsynlighet for at lånet vil innvilges om dere er to om det. Søker du med en medlåntaker er det viktig å være klar over begges ansvar. Om du ikke betaler avdragene, vil medlåntakeren bli pålagt å gjøre det.

Søker du sammen med partneren din, skal kanskje begge betale for lånet. Da er det ryddig å søke sammen, og dele kostnadene likt mellom dere. Hvis bare en skal betjene lånet, er det en fordel med en skriftlig avtale. I denne avtalen må det fremgå hvem som betaler, og som da har krav på rentefradrag på skattemeldingen.

Oppsummering

Det er mulig å søke om forbrukslån på dagen, men du vil ikke få lånet utbetalt samme dag som du søkte om lån.
For å kvalifisere til lån på dagen må du ha en god kredittscore, solid økonomi og med fordel søke sammen med en medlåntaker.
Før du søker om lån er det viktig at du tar en gjennomgang av egen økonomi for å regne ut hvor god betalingsevne du har.
Lag en plan for hva lånet skal brukes til, og ikke søk om mer lån enn hva du har behov for.
Vurder å søke om lån til refinansierings fremfor ordinært forbrukslån hvis du allerede har usikret gjeld.